Despre tot ce-i fin și fain

70 de idei de inteligență financiară, buget și investiții de la comunitatea Fine Society – partea a doua

By 3 decembrie, 2021Learning
read time 8 min
 
3 decembrie, 2021

70 de idei de inteligență financiară, buget și investiții de la comunitatea Fine Society – partea a doua

Acest articol a prins contur în urma concursului de inteligență financiară organizat pe canalele de social media Fine Society, unde s-au strâns multe idei deștepte, inspirate și ușor de pus în practică.

by

Marile sfaturi de inteligență financiară se află în lucrurile mici.

 

Mi-a dovedit-o concursul de educație financiară derulat pe Instagram în parteneriat cu BCR, la care s-au strâns atâtea idei interesante de la cititori încât am decis să le adun în două articole.

 

Prima parte a articolului o găsiți aici. E despre buget și economisire.

 

70 de idei de inteligență financiară, buget și investiții de la comunitatea Fine Society – partea 1

 

A doua parte, despre investiții, organizare și cheltuieli mai inteligente, se află mai jos.

 

Toate reprezintă sfaturi concrete ale unor oameni reali, în carne și oase, care au citit cărți, au ascultat seminarii, au urmărit experți, dar la finalul zilei au luat din toată informația existentă fix ceea ce se potrivea vieților lor.

 

DESPRE INVESTIȚII

 

Transferă alocațiile copiilor într-un fond de investiții, un plan de economisire pentru facultate sau ceva care să se adune și să reprezinte o plusvaloare în timp. „Noi, românii, ne temem mult de investiții și preferăm să ținem economiile la saltea”, îmi spune o cititoare. ”Vreau să mă forțez să depășesc acest prag psihologic și să dau șansa măcar unei mici părți din economii să facă pui”.

 

Cumpără cadouri cu sens. Mai ales în cazul copiilor, mi-a plăcut mult ideea unei mame care a spus că îi cumpără fetiței ceva din aur, în fiecare an de Mărțișor. Oricât de mic ar fi obiectul, e o valoare care nu se pierde. La fel și în cazul celor care cumpără copiilor mici obiecte de artă, monede sau piese care nu se vor devaloriza. 

 

Schimbă o sumă în valută, periodic. Pe lângă faptul că ajută pe partea de inflație, este util și pentru vacanțe și pentru strategia de economisire pe termen lung.

 

 

M-am împrietenit cu banii achiziționând lucruri de valoare”. O idee simplă și foarte reală. Cumpărând puține lucruri și bune, câștigi pe toate planurile. Pe de-o parte înveți să economisești în favoarea unui scop mai amplu. Pe de altă parte, achiziționezi piese care nu își pierd valoarea atât de ușor, ba chiar și-o pot crește în timp. Acestea pot fi bijuterii, ceasuri, obiecte de artă sau multe alte variante alternative.

 

O cititoare a dat exemplul unui mandat de debit direct făcut cu banca, prin care lunar se ia o sumă din contul de salariu și se achiziționează fonduri de investiții, după un plan prestabilit cu consultantul financiar. 

 

Când cumperi ceva, delimitează bine între investiție, achiziție, capriciu, dorință și alte noțiuni care adesea se confundă în minte. Dacă un curs sau ceva educativ reprezintă într-adevăr o investiție, multe lucruri sunt doar cheltuieli recurente pe care ni le „vindem” nouă înșine drept investiții.

 

Cere mai multe oferte de plan de investiții pentru o pensie timpurie. Sau, pentru că sună mai bine în engleză, „early retirement”. Investind lunar o anumită sumă, pe un randament propus, poți ajunge să te retragi mai rapid din câmpul muncii și să te bucuri de călătorit și de diferite activități.

 

DESPRE PARENTING FINANCIAR

Un comentariu care mi-a plăcut enorm și pe care îl las aici, ca atare: 

 

DESPRE CUM SĂ CUMPERI SMART

 

Cost per purtare sau regula de aur a cumpărăturilor: în locul unei rochii pe care o vei purta de  două ori pe an sau a unei ținute „de ocazie”, investește mai mult într-o piesă de bună calitate pe care o vei purta zilnic sau săptămânal.

 

Transformă în ore de muncă fiecare obiect achiziționat: în funcție de salariul tău, câte ore din viața ta te „costă” o haină, un obiect, o ieșire în oraș?

 

Alege pragmatic. În locul unei palete de machiaj cu 500 de culori din care folosești trei, cumpără mai bine trei produse „țintite”. În locul unor obiecte „pe care trebuie să le ai în casă…”, mai bine cumpără ceva ce știi sigur că vei folosi. În locul a trei chilipiruri, mai bine un produs de calitate bună, mai scump și pe care îl vei prețui mai mult.

 

În loc să intri val-vârtej pe magazinele online, să adaugi în coș și să plătești în entuziasmul momentului, rămâi la al doilea pas: adăugatul în coș. Dacă după 2-3 zile încă îți mai plac produsele respective, apasă BUY. În 80% din cazuri o să îți dai seama că puteai trăi și fără ele.

 

Un produs redus de la 500 de lei la 300 nu este o economie de 200 de lei, ci o cheltuială de 300. Mai ales dacă nu ai nevoie de el cu adevărat și îl cumperi doar pentru că reprezintă un chilipir. Citește încă o dată prima propoziție.

 

Cumpără doar dacă e fix ceea ce cauți. „De multe ori caut o cămașă albă fiindcă îmi trebuie, dar chiar dacă nu găsesc chiar ce-mi doresc, cumpăr ceva aproximativ… ca să fie, în loc de nimic”, cum spunea o cititoare. Acest raționament ne umple dulapul cu lucruri care nu sunt niciodată ceea ce trebuie, alimentează frustrări („N-am ce îmbrăca, nimic nu-mi stă bine”), tentează la și mai multe cumpărături, pentru a găsi ceva potrivit, și dăunează per total bugetului.

 

Compară, compară, compară. O cititoare inspirată spunea că evaluează mâncărurile și preparatele din oraș pe ideea de cât de speciale sunt față de ce ar putea face acasă. „O salată halloumi la 40 de lei nu rentează pentru mine fiindcă nu e cu nimic peste cea de acasă”, în schimb alte mâncăruri merită, punând în balanță efortul, ingredientele și contextul de ansamblu.

 

Renunță la tiparele păguboase. De exemplu la „E vacanță, îmi fac toate poftele, în exces: mănânc mai mult, cumpăr mai mult, arunc banii ca să mă simt bine” (excesele nu sunt bune de niciun fel, mai degrabă mai multe plăceri răsfirate pe parcursul întregului an) sau ”Să am niște amintiri” (suvenirurile sunt bani aruncați și blocați în obiecte fără sens).

 

Când vrei să achiziționezi un serviciu, cere oferte de la minimum trei furnizori și abia apoi alege-o pe cea mai bună, nu te arunca la prima variantă.

 

Fă o listă la început de an cu hainele de care ai avea nevoie, pe care ți le dorești, care îți lipsesc din garderobă. Planificarea dezamorsează entuziasmul de moment și structurează prioritățile. Vei cumpăra mai țintit și mai util, nu lucruri de impuls pe care să le donezi la prima curățenie generală.

 

Când ceva îți atrage atenția, fă o poză și păstreaz-o în telefon într-un folder de Wishlist. Periodic, revizuiește și recalibrează-ți opinia: îți dorești în continuare obiectul sau mai degrabă s-a perimat entuziasmul de moment? Te poți salva de multe achiziții inutile. 

 

Dacă te știi tentat(ă) de multe achiziții mici și săptămânale, dezinstalează-ți aplicațiile magazinelor respective de pe telefon. ”Ochii” care nu se văd se uită.

 

Documentează bine achizițiile, mai ales în zona de beauty. Citește, testează, mergi în recunoaștere, nu cumpăra niciodată pe principiul „Aruncă în coș și vezi acasă”. Foarte mulți bani se irosesc pe cumpărături nepotrivite tenului, când de fapt două produse bine-alese ar putea face cât zece alandala.

 

Dacă achiziționezi un obiect și alegi să faci retur, pune returul în contul de economii. În acest fel se limitează și capriciile și te gândești de două ori înainte să cumperi.

 

Scrie pe un bilețel numele produsului pe care ți-l dorești și pe spate lucrurile la care trebuie să renunți ca să-ți permiți să-l cumperi. După o săptămână, dacă în continuare ești cu gândul la el și dacă ți se pare echilibrat raportul dintre cele două laturi, cumpără-l!

 

DESPRE ORGANIZARE

 

Fă-ți un plan de rambursare anticipată, dacă ai un credit, direcționând în fiecare lună bani în acest scop. O cititoare a dat un exemplu de rambursare anticipată care i-a redus perioada de creditare de la 24 de ani la 9 ani.

 

Listele sunt esențiale. De la listele obligatorii când mergi la cumpărături în supermarket, pentru a nu achiziționa din impuls, până la cele de produse cosmetice, de electrocasnice sau de produse vestimentare pentru viitor. Făcând liste, poți avea o viziune de ansamblu asupra lucrurilor necesare versus cele dorite sau visate, vei face diferența mai lesne între nevoi și capricii și, per total, vei ieși mai câștigat. 

 

Folosește sustenabilitatea în avantajul tău. Faptul că oamenii se întorc la un stil de viață mai cumpătat deschide multe uși care până acum erau mai puțin accesibile sau mai puțin populare. Lucrurile se pot repara (au apărut mai multe astfel de locuri și se promovează asta), hainele se pot modifica la croitor, există magazine vintage cu piese de o calitate grozavă la prețuri mici, apar produse multifuncționale și se încurajează refolosirea sub toate formele ei. 

 

Gândește în cash. Mi-a plăcut această idee a unei cititoare: când avem banii ca numere pe card, ei reprezintă noțiuni abstracte. În schimb, atunci când te gândești la cât inseamnă suma respectivă așezată pe masă, în teanc, percepția este cu totul diferită. „Dacă nu poți cumpăra cash nu-ți poți permite” mi s-a părut o idee plastică și eficientă pentru multe persoane mai cheltuitoare din fire.

 

Folosește aplicații de comparare a prețurilor, pentru a găsi cele mai bune oferte ale unor produse, dar și site-uri cash-back, care îți oferă unele sume înapoi pe card dacă achiziționezi de pe diferite magazine online prin intermediul site-ului. Toate astea implică puțină planificare, dar pe termen lung diferențele pot fi considerabile.

 

Chiar dacă este un efort suplimentar de organizare – triat, pozat, întâlniri – poți vinde anumite obiecte de care nu mai ai nevoie (haine sau obiecte nepurtate, electrocasnice nefolosite, lucruri cumpărate din impuls și nepotrivite sau folosite foarte puțin) pe Olx, E-bay sau pe numeroasele grupuri de Facebook apărute în ultimii ani. 

 

Planificarea meselor. Multe cititoare mi-au spus că se organizează din weekend pentru restul săptămânii, făcând un plan de mese, un orar de gătit sau o listă cu preparatele pe care vor lua la serviciu în caserolă, zilnic. Documentarea se face de pe blogurile de food și de pe numeroasele site-uri și aplicații apărute în acest scop. În plus, acest obicei sănătos contribuie și la diminuarea risipei alimentare. 

 

Optimizarea energetică a casei. Mi-au scris cititoare care și-au făcut inclusiv un plan gospodăresc pentru a consuma mai puțin pe termen lung: becuri economice, baterii economice la baie, ba chiar și panouri fotovoltaice pentru energie verde.

 

Folosește eficient tot ceea ce ai. Un bun exemplu îl reprezintă cosmeticele: dacă le deschizi pe toate, deodată, în entuziasmul de moment, inevitabil unele vor expira înainte să apuci să le folosești. Dacă în schimb le deschizi și le folosești pe rând, vei reduce la minimum cantitatea de produse expirate și irosite, iar tenul va avea mereu parte de varietate. Este valabil pentru orice produs din categoria „consumabilelor”.

 

Folosește informația în favoarea ta. Mulți cititori mi-au spus că urmăresc grupuri și site-uri de planificare financiară, caută canale de YouTube (autohtone și străine) ale experților în finanțe și încearcă să-și crească nivelul de inteligență financiară pe toate căile. În acest fel, înțelegând cum funcționează anumite produse financiare complexe și fiind la curent cu piața acțiunilor sau cu ETF-urile, capătă mai mult curaj să investească și nu se mai tem atât de tare să solicite unui consultant financiar un plan de investiții mai ambițios. 

 

ALTE TIPS & TRICKS

 

„Paharul de fericire”, pe care o cititoare l-a detaliat astfel: 

 

„Un truc învățat din studenție este paharul de fericire. Am început prin a pune în el 50 de lei, care să fie baza, iar eu și celelalte colege puneam în el câte 10 lei pentru o lună și îi foloseam pentru ocazii speciale: mers la film, cărți, ingrediente cu care să gătim. Am învățat câteva lucruri: că e bine să ai asociați și financiar, și să ai reguli stabile. Cădeam de acord ce facem cu ei, cădeam de acord dacă o persoană avea nevoie neaparat de suma de acolo și aveam grijă să nu rămână niciodată gol”.

 

Circulația benefică a banilor

 

Banii au un flux al lor, iar zeciuiala din alte timpuri nu era întâmplătoare. 

 

Când contribui periodic la unele cauze caritabile și o faci din tot sufletul, acei bani ți se vor întoarce, sub o formă sau alta. O cititoare îmi spunea inclusiv că strânge într-o pușculiță bani pe care îi donează la final de an.

 

Și 2 concluzii finale care mi-au plăcut mult, de la două cititoare:

 

PRIMA: „Ar trebui să nu mai strângem bani albi pentru zile negre, ca și cum ne-ar sta capul doar la nenorociri, ci să economisim inclusiv pentru liniștea și bunăstarea noastră emoțională”.

 

A DOUA: ”E minunat să ai rezerve, să ai vise, să ai bani. Îți dau libertate. Dar vă rog eu, trăiți în prezent, nu peste 5 ani sau 10 ani. Viața e destul de fragilă, acum ești, mâine poate nu mai ești. Eu o văd în fiecare zi (n.red e vorba de o cititoare de profesie medic). Așadar, cheltuiți banii responsabil și trăiți viața, dar nu cu încrâncenare. Știu, e greu să ai un echilibru în toate, dar nu e imposibil”.

****

Nu uitați, primul episod îl găsiți AICI și e despre BUGET & ECONOMISIRE

 

Vă mulțumesc pentru inspirație și pentru sutele de idei oferite! Am grupat aici doar ceea ce mi s-a părut universal valabil, dar fiecare comentariu a fost o poveste în sine. Sunteți o comunitate minunată… dar asta știam deja!

 

Mai multe informații și tips-uri periodice despre inteligența financiară puteți găsi pe site-ul Inteligența Financiară – BCR.

Foto: Unsplash

One Comment

  • Ana-Maria spune:

    Foarte Inteligent dar asta Stiam Deja cred k este de prisos sa iti spun ca te admit foarte Tare, Multumim pentru Sharing Draga Diana, Sarbatori Fericite .

Leave a Reply

Acest site folosește Akismet pentru a reduce spamul. Află cum sunt procesate datele comentariilor tale.